Whole life is the most predictable kind of permanent life insurance. Your premium is fixed, the death benefit is set in the contract, and the policy builds cash value on a schedule you can see from day one. Some policies from mutual companies may also pay dividends, which are not guaranteed. It costs more than term, and in return it never expires as long as you keep paying.La vida entera es el tipo de seguro permanente más predecible. Tu prima es fija, el beneficio por fallecimiento está fijado en el contrato y la póliza acumula valor en efectivo según una tabla que puedes ver desde el primer día. Algunas pólizas de compañías mutuas también pueden pagar dividendos, que no están garantizados. Cuesta más que un seguro a término y, a cambio, nunca vence mientras sigas pagando.
What whole life does for youLo que la vida entera hace por ti
Coverage that never runs outCobertura que nunca se acaba
As long as premiums are paid, the policy stays in force for life, at 60, 80 or 100.Mientras pagues las primas, la póliza sigue vigente toda la vida, a los 60, los 80 o los 100.
A premium that's locked inUna prima que no cambia
The price you start with is the price you keep. No surprises at renewal, because there is no renewal.El precio con el que empiezas es el que mantienes. No hay sorpresas al renovar, porque no hay que renovar.
Cash value with guaranteed growthValor en efectivo con crecimiento garantizado
The contract shows how much cash value you'll have each year. The guarantees are backed by the financial strength and claims-paying ability of the insurer.El contrato muestra cuánto valor en efectivo tendrás cada año. Las garantías dependen de la solidez financiera y la capacidad de pago de la aseguradora.
Money you can borrowDinero del que puedes pedir prestado
You can take a policy loan against the cash value for an emergency, a down payment or retirement, without a credit check.Puedes pedir un préstamo sobre el valor en efectivo para una emergencia, el enganche de una casa o el retiro, sin revisión de crédito.
Possible dividendsPosibles dividendos
Participating policies from mutual insurers may pay yearly dividends. They aren't guaranteed, but many companies have paid them for a long time.Las pólizas participativas de aseguradoras mutuas pueden pagar dividendos cada año. No están garantizados, aunque muchas compañías los han pagado por mucho tiempo.
A head start for your kidsUna ventaja para tus hijos
A small policy on a child locks in low premiums and coverage they keep for life, regardless of future health.Una póliza pequeña para un hijo asegura primas bajas y una cobertura que conserva de por vida, sin importar su salud en el futuro.
How the cash value worksCómo funciona el valor en efectivo
Part of every premium pays for the insurance and the rest builds cash value inside the policy. That value grows on the schedule in your contract and grows tax-deferred. In the first years it's small, because the policy's costs are front-loaded; over time it builds steadily, and you can borrow against it or, if you ever cancel, take the surrender value.
Una parte de cada prima paga el seguro y el resto se acumula como valor en efectivo dentro de la póliza. Ese valor crece según la tabla de tu contrato y con impuestos diferidos. En los primeros años es pequeño, porque los costos de la póliza se cobran al principio; con el tiempo crece de forma constante y puedes pedir prestado sobre él o, si algún día cancelas, recibir el valor de rescate.
Policy loans accrue interest and reduce the death benefit and cash value if they aren't repaid. This is general information, not tax advice.
Los préstamos de la póliza generan intereses y, si no se pagan, reducen el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo. Esto es información general, no es asesoría fiscal.
Whole life, term and IUL side by sideVida entera, a término e IUL, lado a lado
| TermA término | Whole lifeVida entera | IUL | |
|---|---|---|---|
| How long it lastsCuánto dura | 10–30 years10–30 años | For lifeDe por vida | For life, if fundedDe por vida, si se mantiene con fondos |
| PremiumPrima | Lowest, fixed for the termLa más baja, fija por el plazo | Higher, fixed for lifeMás alta, fija de por vida | Flexible within limitsFlexible dentro de límites |
| Cash valueValor en efectivo | NoneNo tiene | Grows on a guaranteed scheduleCrece según una tabla garantizada | Linked to an index, 0% floor, capsLigado a un índice, piso de 0%, topes |
| Best forIdeal para | Covering the working yearsCubrir los años de trabajo | Predictability and legacyPrevisibilidad y herencia | Growth potential with flexibilityPotencial de crecimiento con flexibilidad |
A simplified, general comparison. Features vary by carrier and policy.Comparación general y simplificada. Las características varían según la aseguradora y la póliza.
Want more coverage for less? Read our term life guide. Want more growth potential? Read our IUL guide.
¿Quieres más cobertura por menos? Lee nuestra guía de seguro a término. ¿Quieres más potencial de crecimiento? Lee nuestra guía del IUL.
Who it works best forPara quién funciona mejor
Whole life tends to be a great fit if you:
- Want coverage you'll never outgrow, for example to leave an inheritance.
- Value a fixed price and set guarantees over growth potential.
- Want a conservative place to build cash value over decades.
- Want to start a policy for a child or grandchild.
La vida entera suele encajar muy bien si:
- Quieres una cobertura que nunca se te acabe, por ejemplo para dejar una herencia.
- Prefieres un precio fijo y garantías claras antes que potencial de crecimiento.
- Quieres un lugar conservador para acumular valor en efectivo durante décadas.
- Quieres abrir una póliza para un hijo o un nieto.
Questions people ask usLo que nos preguntan
Is whole life an investment?
No. It's life insurance with a savings component. The cash value grows on the schedule in the contract, not in the stock market.
Are dividends guaranteed?
No. Only the values written in the contract are guaranteed. Dividends depend on the company's results each year.
Can I stop paying later?
Some policies are designed to be paid up after a set number of years, like 10 or 20, or at age 65. Your agent can show you those options.
Is this a government program?
No. It is a private life insurance product sold by licensed agents. We are not affiliated with any government agency.
Will I get many calls?
No. Your request goes to one licensed agent in your state, not to a list of companies. You can tell the agent to stop calling at any time, and if you agreed to texts, reply STOP to stop them.
Does this cost me anything?
No. Talking with the agent is free and you don't have to buy anything. Agents pay Fernbrook Life for the requests we connect them with, and agents are paid by the insurance companies whose policies they sell.
¿La vida entera es una inversión?
No. Es un seguro de vida con un componente de ahorro. El valor en efectivo crece según la tabla del contrato, no en la bolsa.
¿Los dividendos están garantizados?
No. Solo los valores escritos en el contrato están garantizados. Los dividendos dependen de los resultados de la compañía cada año.
¿Puedo dejar de pagar más adelante?
Algunas pólizas están diseñadas para quedar pagadas después de cierto número de años, como 10 o 20, o a los 65. Tu agente te puede mostrar esas opciones.
¿Es un programa del gobierno?
No. Es un seguro de vida privado que venden agentes con licencia. No estamos afiliados a ninguna agencia del gobierno.
¿Me van a llamar muchas personas?
No. Tu solicitud le llega a un solo agente con licencia en tu estado, no a una lista de compañías. Puedes pedirle al agente que deje de llamarte cuando quieras y, si aceptaste mensajes de texto, responde STOP para dejar de recibirlos.
¿Esto me cuesta algo?
No. Hablar con el agente es gratis y no tienes que comprar nada. Los agentes le pagan a Fernbrook Life por las solicitudes que les conectamos, y a los agentes les pagan las aseguradoras cuyas pólizas venden.
Written and updated by the Fernbrook Life editorial team. It's general information to help you compare options, not tax, legal or investment advice. Every product is subject to the carrier's underwriting and the rules of your state.Escrita y actualizada por el equipo editorial de Fernbrook Life. Es información general para ayudarte a comparar opciones, no es asesoría fiscal, legal ni de inversiones. Todos los productos dependen de la evaluación de la aseguradora y de las reglas de tu estado.